资讯详情
便捷生活背后的央行信息系统
分类：集团新闻
作者：
来源：
发布时间：2020-08-25 17:15
便捷生活背后的央行信息系统 “嘀”的一声，1元钱从乘客手机里，飞进公交公司。再也不用翻钱包找零钱，让我们在本该焦急的场景，只需要潇洒地挥挥手机。1秒钟潇洒动作的背后，是1元钱的“飞翔之旅”。 2017年，中国人民银行建成了网联清算平台，作为桥梁连接支付机构和银行，平台采用分布式云架构体系，成功经受“双十一”15.4亿笔、1.16万亿元的“洪峰”考验，移动支付彻底告别蛮荒时代，进入安全、有序运转
便捷生活背后的央行信息系统
“嘀”的一声，1元钱从乘客手机里，飞进公交公司。再也不用翻钱包找零钱，让我们在本该焦急的场景，只需要潇洒地挥挥手机。1秒钟潇洒动作的背后，是1元钱的“飞翔之旅”。
2017年，中国人民银行建成了网联清算平台，作为桥梁连接支付机构和银行，平台采用分布式云架构体系，成功经受“双十一”15.4亿笔、1.16万亿元的“洪峰”考验，移动支付彻底告别蛮荒时代，进入安全、有序运转的阶段。
网联平台只是人民银行推动建立的诸多金融信息系统之一。30多年来，人民银行的科技队伍始终屹立在全球科技潮流的风头浪尖，紧紧把握社会发展脉搏，前瞻性、开创性地建成多个金融信息系统，搭建了高效现代的金融基础设施平台，默默引领科技金融新时代的开启。
过去：从半个月到1秒
移动支付时代，一笔钱只需“飞”1秒钟，而在1989年之前，可得“跑”半个月。那时候，转账需纯手工操作，票据信息通过信件传递，多地辗转来回核对，效率极低。1989年，人民银行组建金融卫星通信专用网，将“自行车”直接提升到“火车”，实现异地资金的清算和划拨，使资金在途时间缩短为三天。
是一个什么样的技术节点呢?当时，我国的科研部门和高校才刚刚开始研究互联网，网络应用仅限于小范围的电子邮件试验。地面没有光缆，设备昂贵，网络传输缺少基础设施，互联网时代的天，刚蒙蒙亮。
而人民银行就是从这种“一穷二白”之中自力更生，快速铺设卫星小站，如燎原之火覆盖城市，建成2万多个通汇网点。使得付款、转账越来越快，生活节奏随之加快，经济发展速度自然也突飞猛进。
科技工作者们没有沉浸在系统建成的喜悦之中，而是不断攻坚克难，紧跟科技潮流，将日新月异的技术应用到系统中，直至建成大小额支付系统，终于实现了实时清算，从半个月到1秒的路程，凝聚了整整一代科技人的努力。大小额支付系统与支票影像交换系统、电子商业汇票系统、第二代支付系统、中央银行会计数据核算集中系统(ACS)、人民币跨境支付系统(CIPS)一起组成人民银行清算体系，让老百姓的经济金融活动畅通无阻，体量跃居全世界央行第一位，也为移动支付时代中国的超车发展，悄悄打下了坚实基础。
现在：从数字到财富
近年来，老百姓买车、买房，常常要先到人民银行打印一份征信报告。这份报告从你与银行之间的业务往来中采集数据，以银行信贷为核心，覆盖企业和个人社保、公积金、欠税、民事裁决与执行等公共信息，涵盖了生活的方方面面。
在“手工搬家”的电子化时代后，金融数据逐渐集中到人民银行，如何对数据进行充分利用，挖掘其中的价值，成为科技队伍在新时代面临的课题。人民银行建立国家金融信用信息基础数据库，采集、处理多方面数据，改善社会信用，防范信贷风险，成为世界上收录主体最多、数据规模最大和覆盖范围最广的征信系统。近日，蚂蚁花呗接入央行征信，实现个人信用数据共享，银行可以更准确地评估消费者信用状况，防范信用风险。
将数字充分分析处理后，形成有效信息，是对信息化更高的要求，是当今时代信息系统建设的目标。除了个人和企业，地方政府的国库数据也正变为“财富”。过去，操作人员只能手工处理一张张票据，流程繁琐。如今，通过国库信息处理系统(TIPS)，可以实现税务、银行、国库之间联网电子缴款;通过国库会计数据集中系统(TCBS)可以将税款直接入库，支出即时到账，补助、退库资金甚至可以直达个人银行卡。除了便捷以外，国库操作人员通过系统对各科目进行分析，随时为当地经济发展状况把脉，为政府决策提供有力支持。
未来：从有形到无形
进入人工智能时代，电子银行的替代率已达到90%以上，银行网点正逐渐消失，全程智能引导的“无人银行”越来越多。这是金融与科技融合的结果，也是趋势。变为“无形”的事物无一例外，正掀起一个又一个巨浪，改变人们的生活习惯。下一波巨浪，可能来自最熟悉不过的人民币。
8月14日，人民银行数字货币将在28个城市全面深化试点，神秘的电子版人民币真正来到了我们身边。它直接与现金等价，背后主体是政府，受法律保护，任何商家不得拒绝。而微信、支付宝显示的金额，只是货币的电子化支付手段，背后主体是该公司的信用，不是真正意义上的人民币。因此，数字货币将彻底改变当前人们的支付方式，无需网络随时随地直接支付，一个数字货币钱包走天下，不用装完微信装支付宝，甚至可以告别各种银行app。
即使央行数字货币采用的，是像现在人民币发行一样的二元模式，中间仍离不开银行，但数字货币高效的流动性，会进一步加速金融脱媒，重新划分金融机构格局。因为银行、第三方支付机构清算功能可能会随着数据大集中，而逐步被替代。银行网点的手续费等中间业务收入将大幅减少，不得不转型为理财、信贷等业务的营销机构。金融机构app不再是钱包本身，而是成为利用生物识别功能提供认证服务的“钱包管家”。由于数字货币具有可控匿名及无国界的特性，未来甚至可能重构全球发行、流通体系，改变现有美元独大的货币格局。
从有形到无形，不仅仅是将现有事物电子化，更重要的是将感受也变为无形，降低学习成本，就像聊天一样完成各项操作，这是未来信息系统智能化的目标。未来，人民银行每一个信息系统作为海量金融信息的转接中枢，充分运用每一次技术革命成果，引导各条线业务向智能化迈进，最终汇聚到总分行4.1万平方米机房这个大脑，经过最新技术的提纯萃取，必将助力我国在这百年未有之大变局中抢得先机。
地址：河南省方城县释之街道办事处释之路241号 电话：0377-67216366 邮箱：fcfy_zh_zhb@163.com
版权所有：河南方城凤裕村镇银行有限责任公司 本网站支持ipv6 河南方城凤裕村镇银行.网址
手机银行下载
微信公众号
小程序二维码