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金融支持疫情防控和复工复产政策40问40答

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金融支持疫情防控和复工复产政策40问40答 

  金融支持疫情防控和复工复产政策40问40答

  (第三版)

  新冠肺炎疫情发生以来,河南银保监局适时将中国银保监会、人民银行、河南省政府及相关部门出台的一系列金融支持疫情防控和复工复产政策进行梳理归纳,先后形成了《金融支持疫情防控和复工复产政策40问40答》第一版和第二版。近期,中国银保监会、人民银行及相关部门又出台了金融支持复工复产的新政策,为了让监管部门、银行、企业及时掌握新政策,有效推动政策落地落实,用足、用活,用出成效,我们以第二版为基础,进行删减、完善和调整,形成了第三版。第三版与前两版相比,具体有以下变动:一是突出政策时效性。删除了前两版中个人存款自动延期、如何防止现金成为传染途径、疫情期间保障外汇和跨境人民币业务等时效性较强的政策。增加了近期中国银保监会、人民银行等部委联合出台的关于信用贷款、中小微企业阶段性延期还本付息、支持产业链协同复工复产等新政策新规定。二是保持政策连续性。对疫情防控以来出台的延期还本付息等政策演变进行了梳理,加深对政策变化背景的理解,突出了最新的政策要求。三是丰富政策内容。进一步丰富完善了保险方面关于支持企业复工复产、便民服务等方面的保险保障举措。四是标注了具体出处。在每条问答后面都注明了具体的文件出处,方便查阅。

  随着银保监会等部门相关政策的不断出台,河南银保监局将不断丰富完善《金融支持疫情防控和复工复产政策40问40答》,往后还会多次再版。再版将继续沿用“金融支持疫情防控和复工复产政策40问40答”这个题目,但具体问答的条数会多于40问40答,特此说明。

  河南银保监局

  2020年6月

  一、疫情防控领域:全力满足

  (一)疫情防控领域企业包括哪些?

  生产、运输和销售重要医用物资、重要生活物资的骨干企业;治疗药物、疫苗研发等卫生医疗重点领域,以及重要物资生产、运输物流等重点保障企业。(《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发〔2020〕29号)

  (二)如何保障疫情防控企业的信贷需求?

  对于符合条件的企业,主动增加授信额度,积极发放信用贷款,解决企业扩大产能的临时性资金需求。国家开发银行、进出口银行、农业发展银行要加大对市场化融资有困难的防疫单位和企业的支持力度,合理满足疫情防控的需要。(《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发〔2020〕29号)

  (三)如何降低疫情防控企业的融资成本?

  利率优惠方面,运用专项再贷款资金发放贷款的利率不能超过最近一次公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)减100个基点,中央财政按企业实际获得的贷款利率贴息50%,确保企业实际融资成本降至1.6%以下。收费减免方面,支持减免防控疫情相关款项汇划费用,减免向慈善机构账户或疫区专用账户的转账汇款、取现业务服务手续费,减免对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费。不加收罚息方面,对名单内企业符合政策条件实行延期还款的各类贷款,支持各银行积极向总行争取政策支持,不加收罚息。(《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发〔2020〕29号、《河南省地方金融监管局 人行郑州中支 河南银保监局 河南证监局 河南省财政厅 河南省发展和改革委关于印发应对疫情影响支持企业平稳健康发展金融政策措施的通知》豫金发〔2020〕15号)

  (四)针对新冠肺炎保险产品开发有哪些要求?

  一是扩展责任范围。认真研究分析已有的保险产品,对能为疫情防控提供保险保障的,及时推出。可在重疾险等短期健康保险产品中,扩展承保新冠肺炎责任。二是合理开发产品。不得借疫情渲染炒作保险产品,不得销售吸引眼球的噱头类保险产品,不得销售没有精算定价基础的单病种产品。加强对合作机构、平台、渠道的管理,一经发现有渲染妙作的,要立即制止并终止与其业务合作。(《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》财险部函〔2020〕34号)

  二、受疫情影响较大企业:尽力帮扶

  (五)受疫情影响较大行业企业包括哪些?

  简称“四类行业和一类企业”,包括:批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业。(《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发〔2020〕29号)

  (六)对受疫情影响较大行业的困难企业有哪些纾困措施?

  银行方面:存量贷款:不得简单、盲目抽贷、断贷、压贷。新增贷款:根据企业合理需求,增加信用贷款和中长期贷款。利率水平:受疫情影响企业续贷利率在原有合同约定基础上可适当下调。贷款期限:到期还款困难的,可予以展期或续贷。(《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发〔2020〕29号、《河南省地方金融监管局 人行郑州中支 河南银保监局 河南证监局 河南省财政厅 河南省发展和改革委关于印发应对疫情影响支持企业平稳健康发展金融政策措施的通知》豫金发〔2020〕15号)

  保险保障方面:一是对受疫情影响较为严重的安全生产责任保险参保企业,鼓励保险公司加强与企业对接,并根据企业停复工及受损情况,适当延长保险期限、优惠或缓缴保险费。二是进一步扩大保险公司安全生产责任保险预防费的适用范围,可根据参保企业申请,将保险公司预防费优先用于参保企业的疫情防控工作。三是对因疫情防控需要复产复工的企业,可优先安排开展安全风险评估和隐患排查服务,降低企业安全生产风险。(《应急管理部办公厅 财政部办公厅 中国银保监会办公厅关于支持安全生产责任保险参保企业应对新冠肺炎疫情的通知》应急厅〔2020〕5号)

  (七)企业延期还本付息政策如何执行?

  主要分为临时性和阶段性两个阶段:

  临时性延期还本付息阶段。今年2月,基于对当时疫情形势的判断,认为疫情的影响可能是短期的,银保监会等五部委出台临时性延期政策:对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)贷款本金,还本日期最长可延至2020年6月30日。对2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。(《银保监会 人民银行 发改委 工信部 财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》银保监发〔2020〕6号)

  阶段性延期延期还本付息阶段。今年6月,疫情防控进入常态化、长期化,企业复工复产普遍面临流动性紧张问题,还债压力较大,银保监会等五部委及时出台阶段性延期政策:对2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款,按照“应延尽延”的要求,还本付息日期最长均可延至2021年3月31日,免收罚息。对于 2020 年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款,可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。已办理临时性延期还本付息的贷款,仍可根据阶段性延期还本付息规定继续办理延期还本付息。(《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》银发〔2020〕122号)

  (八)机动车辆保险有什么支持政策?

  一是针对受疫情影响较大暂时无法及时缴纳车险保费的防疫物资及重要生活物资运输承担企业,在企业提供了政府部门相关证明的情况下,暂时取消“见费出单”有关要求,适当延期缴纳车险保费,缓解企业资金周转困难,商业险无赔款优待系数不因受疫情影响导致未按时续保而上浮。二是因疫情导致地方政府交通管控而停运的汽车客运营运单位,应客户需求,可根据政府公告、停运证明等材料,申请车辆保险和承运人责任险保单中止停运期间责任或就停运时长免费延长保单期限。(《关于做好新冠肺炎疫情防控期间车险服务有关工作的通知》财险部函〔2020〕36号)

  (九)金融机构对疫情相关业务的考核有什么调整?

  支持各机构对疫情相关业务在内部定价方面进行倾斜支持,适当降低利润考核比重和预期增幅,提高不良容忍度、社会责任承担等非盈利指标在绩效考核中的比重。支持各金融机构制定疫情防控特殊时期风险管理细则,完善尽职免责制度和免责行为清单;积极向总行(公司)争取免责政策支持,合理降低免责标准,保护基层经营单位和人员的工作积极性。(《河南省地方金融监管局 人行郑州中支 河南银保监局 河南证监局 河南省财政厅 河南省发展和改革委关于印发应对疫情影响支持企业平稳健康发展金融政策措施的通知》豫金发〔2020〕15号)

  三、受疫情影响较大人员:便民便捷

  (十)受疫情影响较大的人员包括哪些?

  主要有四类:一是因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员,二是疫情防控需要隔离观察人员,三是参加疫情防控工作人员,四是受疫情影响暂时失去收入来源的人群。

  (十一)对于受疫情影响较大人员有哪些政策保障?

  银行方面:一是合理延后还款期限。在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。对已发放的个人创业担保贷款,借款人患新型冠状病毒感染肺炎的,可向贷款银行申请展期还款,展期期限原则上不超过1年,财政部门继续给予贴息。二是合理调整逾期信用记录报送。因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。

  保险保障方面:一是放宽保险条款限制。优先处理对感染新冠肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户。在政策范围内最大限度放宽保险条款限制,应赔尽赔。通过取消理赔医院限制、取消医保费用限制、取消自费药限制、取消住院延期手续等措施,切实履行好保险社会责任。二是提升理赔效率。采取线上理赔等各种方式,为出险客户提供快赔服务。对政府已公布的患者,鼓励先行赔付,后续再完善相关资料,最大限度创造理赔便利条件。三是优化保险服务。对一线医务人员、参与疫情防控企业等重点领域、重点群体的人身、财产保险保障,通过赠送保险、调增保额、下调保险费率等多种方式,提高风险保障力度。(《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发〔2020〕29号、银保监会国新办新闻发布会答问实录(2月7日、2月15日))

  (十二)保险公司如何扩展新冠肺炎保险责任?

  在风险可控的前提下,在疾病险、医疗险等产品中针对新冠肺炎客户取消等待期、观察期、免赔额、定点医院等限制,消费者可通过公司官网、官方客服了解所购买的产品保险责任扩展情况。新冠肺炎扩展保险责任的,保险公司不得因扩展保险责任而上浮费率。(《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》人身险部函〔2020〕21号)

  (十三)保险中介从业人员如何做好保险服务?

  有效发挥从业人员最后一公里服务作用,及时了解理赔需求,采取科学合理方式提示理赔流程,全面传递保险关爱,不能借疫情渲染炒作保险产品。(《关于保险中介从业人员队伍积极配合做好新型冠状病毒感染疫情防控工作的通知》中介部函〔2020〕30号)

  (十四)如何保障消费者在疫情期间的合法权益?

  银行业机构要充分利用线上等方式保持投诉渠道畅通,优化客户咨询、投诉处理流程,及时妥善处理疫情相关的金融咨询和投诉。切实加强行业自律,维护市场秩序,不得利用疫情进行不当金融营销宣传。(《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》银保监办发〔2020〕10号)

  保险机构要以人为本,以生命健康为重,对出险客户践约履诺的同时,注重人文关怀,尊重客户隐私,公司原则上可披露相关的承保、理赔的整体情况,回应社会关切,但不得公开宣涉及个人的理赔具体案例。(《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知人身险部函〔2020〕43号)

  四、复工复产企业:全面服务

  (十五)全面服务复工复产企业包括哪些措施?

  银行方面:一是加大配套信贷支持。适度下放审批权限,应贷尽贷快贷;合理加大流动资金贷款力度,进一步提高信用贷款和中长期贷款比重。二是聚焦重要项目工程。围绕国家重大战略,精准支持对宏观经济和区域发展具有重要带动作用的项目工程。加大制造业贷款投放力度,加强供应链金融服务。三是充分利用大数据平台。鼓励企业通过省金融服务共享平台和信豫融平台提交贷款申请,加快网上融资对接、线上审批、线上投放,降低融资成本。要及时受理企业申请,限时回复办理。四是扩大“银税互动”支持范围。扩大"银税互动"受惠企业范围至纳税信用M 级,纳入各省税务机关纳税信用评价试点的个体工商户可参照实行。(《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》银保监办发〔2020〕15号、《国家税务总局办公厅 中国银行保险监督管理委员会办公厅关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》(税总办发〔2020〕10号、《河南省人民政府关于印发河南省应对疫情影响支持中小微企业平稳健康发展若干政策措施的通知》豫政〔2020〕9号、《河南省地方金融监管局 人行郑州中支 河南银保监局 河南证监局 河南省财政厅 河南省发展和改革委关于印发应对疫情影响支持企业平稳健康发展金融政策措施的通知》豫金发〔2020〕15号)

  保险保障方面:一是紧扣保险保障功能,为复工复产的相关企业、个人,提供复工复产相关的各类风险保障。二是发挥保险融资功能,适度延长保单质押贷款期限,提升贷款额度,帮助客户缓解短期资金压力,支持企业复工复产。三是减费让利,鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式,支持受疫情影响较重企业渡过暂时难关。(《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》人身险部函〔2020〕43号)

  (十六)房地产行业金融政策有没有调整?

  坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。(人行2020年金融市场工作电视电话会议)

  (十七)产业链企业协同复工复产方面有哪些政策?

  银行信贷方面:对于产业链核心企业,加大流动资金贷款等经营周转类信贷支持,给予合理信用额度。落实核心企业的信用责任,在融资合同条款中可明确核心企业在获得信贷资金后及时向企业付款的责任和义务。对于核心企业上游企业,可通过应收账款、应收票据等融资方式,为上游企业解决先货后款模式下的资金占用问题;也可以上游企业所获订单为基础进行订单融资,满足上游企业经营周转需要。开展应收账款融资时应办理质押、转让登记。对于核心企业下游企业,可通过开立银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资等方式,为下游企业获取货物、支付货款提供信贷支持;也可在下游企业已获取货物的情况下,通过存货与仓单质押融资等方式缓解存货积压形成的资金压力。

  保险保障方面:鼓励保险机构针对核心企业上下游的风险特征,提供抵质押、纯信用等多种形式的保证保险业务。人身保险公司在风险可控的前提下可适度延长保单质押贷款期限,提升贷款额度,帮助客户缓解短期资金压力。针对疫情发生以来物流受阻情况,可适当顺延疫情期间停运的营运车辆、船舶、飞机的保险期限。(《中国银保监会办公厅关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》银保监办发〔2020〕28号)

  (十八)如何降低复工复产企业信贷综合成本?

  一是信贷环节:取消信贷资金管理费,严格执行禁止贷存挂钩、捆绑销售等规定,企业信贷条件未明显恶化时不得提出新的增信要求等。二是助贷环节:明确银行收费事项,不得在合同约定之外收取费用;对合作的第三方机构实施名单制管理,在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用,不与收费标准过高的第三方机构合作。执行“两个严禁”,即严禁将贷前调查和贷后管理的实质性职责交由第三方机构承担,严禁银行将信贷资金划拨给合作的第三方机构。三是增信环节:合理引入增信安排,除特定标准化产品外,不得为企业指定增信和专业服务机构,在现有措施可有效覆盖风险的情况下,不得要求企业追加增信手段。由银行独立承担的费用银行要全额承担、银企共同承担的银行不得向企业转嫁、企业独立承担的要尽最大限度减少企业支出。四是考核环节:要加强资金转移定价精细化管理,科学开展内部信用评级和拨备计提,内部考核应适当和精细。(《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》银保监发〔2020〕18号)

  (十九)如何向复工复产企业充分披露金融服务收费价格信息?

  通过营业场所、官方网站和手机APP等渠道,以清晰、醒目方式公示价格信息和优惠政策,保障企业知情权和自主选择权。定期评估所公示信息,及时更新服务收费项目和价格标准。(《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》银保监发〔2020〕18号)

  五、小微企业:增量、降价、提质、扩面

  (二十)2020年小微企业金融服务的总体要求是什么?

  总体要求可概括为“增量、降价、提质、扩面”8个字。“增量”是指2020年,全省各银行业金融机构普惠型小微企业贷款增量不低于去年,有贷款余额的户数不低于上年水平,法人机构普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速;“降价”是指要努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低,确保企业融资成本同比下降,力争普惠型小微企业综合融资成本下降0.5个百分点;“提质”是指提升小微企业信贷服务便利度和满意度,努力提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例;“扩面”是指增加获得银行贷款的小微企业户数,着力提高当年新发放小微企业贷款户中“首贷户”(首次从银行机构获得贷款的小微企业)的占比。(《河南银保监局办公室关于做好2020年小微企业金融服务工作的通知》豫银保监办发〔2020〕62号)

  (二十一)普惠型小微企业申请阶段性延期还本付息需要哪些条件?

  一是企业提出延期还本付息申请。二是原贷款涉及担保的,企业能够与银行业金融机构、担保人等协商处理,根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。三是企业承诺保持就业岗位基本稳定,可向银行业机构提供稳岗承诺书。在满足以上三个条件基础上,银行业金融机构就应按照“应延尽延”的要求,为企业办理阶段性延期还本付息。(《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》银发〔2020〕122号)

  (二十二)监管部门对加大小微企业信用贷款支持力度有哪些要求?

  一是优化风险评估机制,注重审核第一还款来源,积极运用大数据、云计算等金融科技手段,通过整合银行掌握的内外部企业信用信息,开展小微企业信用风险评价,减少对抵押担保的依赖。二是针对小微企业融资需求和特点,丰富信用贷款产品体系,鼓励提升信用贷款中长期授信额度。三是增加对小微企业的信贷资源配置,合理下放审批权限,提高小微企业信用贷款的发放效率,确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高。(《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》银发〔2020〕123号)

  (二十三)购买普惠小微信用贷款有哪些支持政策?

  自2020年6月1日起,人行通过货币政策工具分四次购买符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微信用贷款。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新央行评级1级至5 级的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行。央行此次提供4000亿元的额度,购买范围为符合条件的地方法人银行业金融机构2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%,贷款期限不少于6个月。人行通过货币政策工具购买上述贷款后,委托放贷银行管理,购买部分的贷款利息由放贷银行收取,坏账损失也由放贷银行承担。购买上述贷款的资金,放贷银行应于购买之日起满一年时按原金额返还。(《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》银发〔2020〕123号、6月2日人行新闻发布会)

  (二十四)对受疫情影响小微企业在减费让利上有哪些要求?

  一是对受疫情影响比较大的小微企业,在小微企业贷款综合融资成本整体降低0.5个百分点的基础上,进一步下降贷款利率。二是对受疫情影响现金流面临困难的企业,银行要与企业合理协商还本付息的方式,避免因贷款逾期产生的罚息等额外成本。三是鼓励在自身财务可承受的范围内,对受疫情影响比较大的小微企业适当减收一段时间的贷款利息。四是在贷款过程中,对小微企业贷款只收息、不收费。(国务院应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情联防联控机制新闻发布会实录)

  (二十五)小微企业融资收费有哪些最新要求?

  在原先“七不准四公开”“两禁两限”监管要求基础上,根据五部委《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》(银保监发〔2020〕18号),在信贷环节,对于小微企业信贷融资,不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金,取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费;在增信环节,对于小微企业融资,以银行作为借款人意外保险第一受益人的,保险费用由银行承担,鼓励银行主动承担强制执行公证费;在考核环节,对于小微企业信贷融资,鼓励银行加大内部资金转移定价优惠力度,按照保本微利原则厘定小微企业融资服务收费标准,进一步降低融资成本(《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》(银保监发〔2020〕18号)

  (二十六)对受困小微企业在保险方面有哪些支持?

  要主动加大企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险等业务拓展力度,为小微企业生产经营提供更多保障。(《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》银保监办发〔2020〕15号)

  (二十七)监管上对小微信贷风险容忍度有什么变化?

  第一,因疫情影响出现逾期的小微企业贷款,在一定的延缓期限内还款不计入不良贷款、不影响小微企业信用记录。第二,对受疫情影响比较大的地区和行业的小微企业,允许各行不良容忍度可以再提高一些。第三,如果有充分证据证明小微企业受疫情影响不能还款的,监管上可视为不可抗力,银行要进一步落实尽职免责要求,对经办人员和相关管理人员应该免予追究责任。第四,对小微企业受疫情影响导致不良贷款、形成损失的,鼓励适当地简化内部认定手续,加大自主核销力度。(国务院应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情联防联控机制新闻发布会实录)

  六、三农、扶贫等领域:保产稳供

  (二十八)针对“三农”金融服务工作要求有哪些?

  各银行保险机构要精准对接“三农”领域的信贷保险需求,足额保障粮食和重要“菜篮子”品种保供的信贷供给,加强对农村地区公共卫生基础设施建设、卫生防疫等方面的融资支持,加大对受疫情影响的乡村旅游产业、种植养殖业、农副产品生产以及农民工返工复工就业等金融支持力度。要制定差异化金融服务措施,对受疫情影响较大的涉农主体不得盲目抽贷、断贷、压贷,对到期还款困难的适当予以展期、延期、续贷或调整还款付息计划,下调贷款利率,减免手续费及提高不良贷款容忍度等。发挥银行保险机构基层网点信息资源优势,为农业经营主体提供交易信息、创造交易机会,促进银企对接、企企合作,助力涉农主体渡过疫情灾害难关。(《中国银保监会办公厅关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》银保监办发〔2020〕31号))

  (二十九)扶贫小额信贷相关金融服务应该怎么开展?

  对新发放贷款、续贷和展期需求,要简化业务流程,加快审批进度,提高业务办理效率。引导贫困户通过电话银行、手机银行、网络银行等线上方式和村村通金融服务点申请贷款和自助还款,可待疫情解除后,按程序补办相关手续,期间发生逾期的不纳入征信失信记录。对于到期日在2020年1月1日后(含续贷、展期)、受疫情影响出现还款困难的贫困户小额信贷,各承办银行可根据实际情况适当延长还款期限,延期最长至2020年12月31日,期间继续执行原合同条款,鼓励承办银行机构适当降低延期期间贷款利率。(《国务院扶贫办、中国银保监会关于应对新冠肺炎影响切实做好扶贫小额信贷工作的通知》国开办发〔2020〕3 号)

  (三十)对生产经营受影响的贫困户应该怎么支持?

  承办银行要充分考虑春季生产需要和后期恢复生产资金需要,对贫困群众的生产资金需求,符合申贷、续贷、追加贷款等条件的,及时予以支持。疫情期间,保持扶贫小额信贷政策稳定性,不抬高贷款门槛,不缩短贷款期限。(《国务院扶贫办、中国银保监会关于应对新冠肺炎影响切实做好扶贫小额信贷工作的通知》国开办发〔2020〕3号)

  (三十一)在加强和改进农业保险服务方面,重点需要做好哪些工作?

  一是优先做好重要农产品保险保障工作。要按照各级政府对农业保险工作有关要求,对主要粮食作物、重要“菜篮子”产品、生猪等重要农产品,优先做好承保和到期续保工作,实现愿保尽保。二是开通农业保险理赔绿色通道。健全科学精准高效的查勘定损工作机制,简化理赔手续和材料,提高理赔工作效率。已确定发生损失的,可采取预付部分赔款等方式,确保做到应赔尽赔、快速理赔。三是加大农业保险业务线上化工作力度。采用互联网、手机APP等科技手段,开展线上承保理赔工作,为农户和农业生产经营主体提供安全高效的远程农业保险服务,确保服务高效顺畅。四是加大农业保险产品开发力度。鼓励探索产品创新,针对部分地区可能出现的农产品价格大幅波动问题,在有条件的地区创新价格保险机制,稳定广大农户的生产预期,助力重要农产品稳价保供工作。(《关于加强当前农业保险服务工作的通知》财险部函〔2020〕43号)

  七、专项再贷款:专款专用

  (三十二)专项再贷款政策主要有哪些?

  2020年1月31日,人民银行宣布,在疫情防控期间,将向主要全国性银行和湖北等重点省(市、区)的部分地方法人银行提供3000亿元低成本专项再贷款资金,向应对疫情的重要医用、生活物资生产企业提供优惠利率的信贷支持。专项再贷款资金投向实行重点企业名单制管理。相关银行要开辟信贷审批绿色通道,让政策及时惠及防疫一线企业。

  (三十三)哪些金融机构可以使用人民银行专项再贷款?

  目前,河南省能够运用人民银行专项再贷款发放优惠贷款的金融机构为国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行9家全国性大型银行河南省分行及其各地市分支机构,中原银行、郑州银行、平顶山银行3家城商行及其各地市分支机构。

  (三十四)哪些企业可以享受专项再贷款政策?

  主要支持五类重点保障企业:一是重要医用物资企业;二是生产重要医用物资的重要原辅材料生产企业、重要设备制造企业和相关配套企业;三是生产重要生活必需品的骨干企业;四是重要医用物资收储企业;五是为应对疫情提供相关信息、通信服务和服务系统的企业,还有承担相应物资运输、销售任务的企业。

  (三十五)专项再贷款怎样发放?

  专项再贷款采用“先贷后借”方式发放,金融机构按照风险自担原则,对名单内企业自主决策发放优惠贷款,按日报告贷款进度,定期向人民银行申请专项再贷款资金。金融机构不得提前收回存量贷款续做以套取再贷款资金。专项再贷款的期限为1年。

  (三十六)资金用途有哪些规定?

  企业获得的优惠利率贷款资金要用于与疫情防控直接相关的重点医用物品和生活物资的生产、运输和销售,并服从国家统一调配。优惠利率贷款资金不得用于以下方面:1.重点企业的一般性资金需求;2.用于偿还企业其他债务;3.用于投资、理财等套利活动;4.与疫情防控无关的生产经营活动。

  (三十七)全国、河南省再贷款利率政策是什么?

  李克强总理2月5日主持召开国务院常务会议确定,用好专项再贷款政策,支持银行向重点医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的重点企业包括小微企业,提供优惠利率贷款,由财政再给予一半的贴息,确保企业贷款利率低于1.6%。

  河南省财政对使用人民银行专项再贷款发放的2020年疫情防控重点保障企业新增贷款,在国家贴息基础上,省财政按中央财政贴息后企业实际融资成本的25%进行贴息,期限不超过1年。

  (以上再贷款政策来源于人行《关于发放专项再贷款支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情有关事项的通知》、2月7日人行关于专项再贷款电视电话会议》、对人行副行长刘国强的采访、人行郑州中支关于河南省再贷款的解释说明)

  八、金融服务保障:高效有力

  (三十八)如何提高贷款的审批发放速度?

  在有效防控风险的前提下,建立、启动信贷快速审批放款通道,简化业务流程,提高业务办理效率;创新工作方式,采取在就近网点办公、召开视频会议等方式尽快为企业办理审批放款等业务。

  (三十九)如何提供安全便捷的线上服务?

  在有效防控风险的前提下,强化网络银行、手机银行、小程序、APP等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非接触式服务”渠道,探索运用视频连线、远程认证等科技手段;探索发展非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。

  (四十)对于不习惯使用线上业务客户怎么办?

  提供定期存款自动到期续存、错峰办理养老金支取等便民服务。完善自助机具服务功能,放大字体、简化页面、加强引导,减少非必要的柜面业务办理。对客户已熟悉使用的各类自助机具等线下服务方式,银行机构要合理保留,已经撤销的,要有效恢复或提供替代服务方式。

  (以上来源于《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》银保监办发〔2020〕15号)