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河南方城凤裕村镇银行有限责任公司2017年度信息披露报告

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【摘要】:
针对对经营稳定,信誉良好的个体工商户和小微企业,我行也积极给予信贷支持。截至年末,我行小微型企业贷款余额1.6亿元;小微企业主贷款余额2.48亿元;个体工商户贷款余额1.92亿元。特别是“商易贷”的推出,受到了广大商户的欢迎,一年来共发放商易贷256笔,余额5536万元。  (三)其他工作情况  1.进一步完善了公司治理。  根据监管政策的要求和实际工作需要,成立了董事会消费者权益保护委员会,明确

  一、基本情况

  (一)公司简介

  法定中文名称:河南方城凤裕村镇银行有限责任公司

  法定英文名称: HENNAN FAGNCHENG FENGYU COUNTRY BANK

  法定代表人:徐信英

  注册资本:5000万元

  注册地址:河南省方城县凤瑞路208号

  邮政编码:473200

  联系电话:0377-67216366

  (二)经营范围

  吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

  (三)公司治理架构

  1.股东会

  (1)总体情况

  本行共有股东19个。其中法人股东2个,莱商银行股份有限公司出资2550万元,占比51%;南阳市达美轴承购销有限责任公司出资300万元,占比6%;自然人股东17个,合计出资2150万元,占比43%。

  (2)占比5%以上的股东情况

  ①莱商银行股份有限公司,注册资本30亿人民币,法定代表人岳隆杰,注册地为莱芜市高新技术开发区龙潭东大街137号。经营范围为:经中国银行业监督管理委员会依照相关法律、行政法规和其他规定批准的业务,以批准文件所列为准。

  ②南阳市达美轴承购销有限责任公司,注册资本300万元人民币,法定代表人周秀玲,注册地为方城县城关镇八里桥豫01线西侧(方城新能源产业集聚区西园)。经营范围为:轴承、化纤、针织、百货销售。

  2.董事会

  本行董事会共有董事5人。包括:徐信英、刘洪金、柴坤菊、李向阳、翟德华。徐信英任董事长兼法定代表人。

  3.监事会

  本行共有监事3人。包括:代梅灵、王涛、田川。代梅灵任监事长。

  4.部门设置

  本行下设9个职能部门。包括:综合部、业务部、财务会计部、合规风险部、内审部、资产管理部、电子银行部、科技部及安全保卫部。

  5.营业网点

  全行共有营业网点9个,包括:总行营业部、凤瑞支行、释之支行、北环支行、独树支行、拐河支行、广阳支行、赵河支行、中南厂支行。

  二、2017年经营情况

  (一)主要经营指标

  截至2017年12月31日,我行资产总额12.73亿元,较年初增长2.79亿元,增速为28.07%;各项存款余额11.76亿元,较年初增长2.53亿元,其中,储蓄存款7.37亿元,占比62.67%;各项贷款余额6.61亿元,较年初增长1.5亿元;实现拨备前利润1726万元;缴纳税金648万元;不良贷款余额1413万元,较年初增加872万元,不良贷款率为2.14%;拨备覆盖率为161.42%;资本充足率为13.32%;流动性比例为61.66%。

  (二)支农支小情况

  我行始终坚持“服务三农、服务小微、服务地方”的市场定位,不断加大对农村、农业及农户以及广大小微企业和个体商户的信贷扶持力度。2017年底,我行涉农贷款余额6.58亿元,占贷款总额的99.5%,小微企业贷款余额6亿元,惠及客户757户。

  根据各乡镇的经济特点,我行陆续推出了一系列符合当地实际需求的信贷产品。截至2017年末,我行“花生贷”余额669.5万元,支持农户102户;“烟农贷”余额130万元,支持客户21户;“粮食购销贷”余额1535万元,支持客户48户。

  针对对经营稳定,信誉良好的个体工商户和小微企业,我行也积极给予信贷支持。截至年末,我行小微型企业贷款余额1.6亿元;小微企业主贷款余额2.48亿元;个体工商户贷款余额1.92亿元。特别是“商易贷”的推出,受到了广大商户的欢迎,一年来共发放商易贷256笔,余额5536万元。

  (三)其他工作情况

  1.进一步完善了公司治理。

  根据监管政策的要求和实际工作需要,成立了董事会消费者权益保护委员会,明确了相关工作职责和任务目标,研究制定了《消费者权益保护工作细则》,配备了相应工作人员,为我行消费者权益保护工作的开展提供了有力保障。

  根据发展实际将原风险管理部的工作职能进行了调整,更名为合规风险部。新部门设置了合规岗,增加了合规建设和合规管理的职责,明确了工作标准和年度工作目标,为推动全行依法合规开展工作奠定了基础。

  下半年,我行积极实施新一轮的增资扩股,注册资本由3000万元增加到5000万元,进一步充实了资本实力,提高了抗风险能力,保证了资本充足率和流动性比率符合监管要求,为各项业务的进一步发展打下了坚实的基础。

  2.进一步提升了服务质量。

  一是深入开展网点转型。组织召开了服务营销座谈会,共同探讨和分析日常客户服务中存在的问题和不足,研究应对策略和办法,进一步提升了客户的满意度。二是组织开展服务大比武活动。通过日常检查、服务礼仪展示和经验分享,调动了员工主动学习礼仪、认真使用礼仪、及时总结服务经验的积极性,使我行的整体服务面貌焕然一新。三是充分利用银行业协会组织创建星级服务网点的契机,将广阳支行软、硬件设施进行了升级改造,打造成了我行标准化服务的标杆。

  通过服务质量的不断提升和营销力度的不断增大,我行的品牌知名度、影响力和认可度不断提高,各项业务自然增长速度进一步加快。截至年末,我行储蓄存款余额7.37亿元,较年初增长1.97亿元,增幅达36.48%。

  3.进一步增强了风险管控能力

  面对严峻的经济形势和市场环境,我行积极采取应对措施,通过打破贷款的互保链、深入掌握担保人真实意愿、积极和担保公司合作、实施房产抵押和设备抵押等多种方式有效降低信贷风险。截至年底,我行共发放担保公司担保贷款8256万元;发放房产抵押贷款1.94亿元;发放设备抵押贷款1600万元。此外,我行对全行的12笔,共计1413万元的不良贷款进行专题研究,一一制定处置办法,最大限度加快处置进度。截至年底,10笔不良贷款已进入司法程序;全部收回执行款5笔,共计51万元;部分收回执行款10笔,共计122万元。

  三、重大关联交易情况

  报告期末,重大关联交易共0笔,无重大关联交易。

  四、其他重大事项

  (一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

  (二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

  (三)报告期内本公司各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

  (四)报告期内,本行执行董事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

  (五)报告期内,除上述信息外,本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

  附件:河南方城凤裕村镇银行有限责任公司2017年度审计报告

  河南方城凤裕村镇银行

  2018年4月30日

审计报告

中兴华审字(2018) 号

河南方城凤裕村镇银行有限责任公司:

  一、审计意见

  我们审计了河南方城凤裕村镇银行有限责任公司(以下简称“河南方城村镇银行”)财务报表,包括2017年12月31日的资产负债表,2017年度的利润表、现金流量表、股东权益变动表以及相关财务报表附注。

  我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了河南方城村镇银行2017年12月31日的财务状况以及2017年度的经营成果和现金流量。

  二、形成审计意见的基础

  我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则,我们独立于河南方城村镇银行,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

  三、管理层和治理层对财务报表的责任

  河南方城村镇银行管理层(以下简称管理层)负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

  在编制财务报表时,管理层负责评估五台村镇银行的持续经营能力,披露与持续经营相关的事项(如适用),并运用持续经营假设,除非管理层计划清算五台村镇银行、停止营运或别无其他现实的选择。

  治理层负责监督河南方城村镇银行的财务报告过程。

  四、注册会计师对财务报表审计的责任

  我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误所导致,如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。

  在按照审计准则执行审计的过程中,我们运用了职业判断,并保持了职业怀疑。同时,我们也执行以下工作:

  (一)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以应对这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

  (二)了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。

  (三)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

  (四)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可能导致对河南方城村镇银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致五台村镇银行不能持续经营。

  (五)评价财务报表的总体列报、结构和内容(包括披露),并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

  我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

 

  中国注册会计师:中兴华会计师事务所(特殊普通合伙)

  中国注册会计师:中国·青岛

  2018-04-30

 

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