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开辟新业务蓝海 银行力推线上贷款

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【摘要】:

  记者从北京银行获悉,该行正式发布供应链在线产品“网速贷”,与此同时,包括中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行等多家股份制银行已经或者跃跃欲试线上贷款。
  华夏银行发展研究部研究员杨驰向记者表示,银行力推线上贷款,既有应对互联网金融竞争的考虑,也是开辟新的业务蓝海、优化客户结构、发展小微企业和个人客户的需要。
  多家银行布局线上贷款
  记者注意到,线上贷款产品主要是借助一定平台或者企业化解风险,贷款客户主要是中小型企业。
  据悉,北京银行推出的供应链在线产品“网速贷”,贷款额度最高可达2000万元,合同一次签订,随借随还,循环使用。
  据了解,北京银行还与中国电子商务创新推进联盟、中国重汽集团、五矿电子商务平台、畅捷支付及中通汽车5家单位签署了战略合作协议。
  某银行人士向记者表示,北京银行通过与一些伙伴签订协议可以降低相关风险,像电子商务平台有自己的风控手段,给平台上的成员进行贷款,风险也可控。
  “银行对于小微风险可控业务由线下转移到线上,通过互联网金融手段,从银行角度来说降低了成本,从客户来说也提高了效率。”某银行人士说。
  除了北京银行,包括中信银行、华夏银行、民生银行等多家股份制银行已经或者跃跃欲试线上贷款。如中信银行与银联商务共同推出的“POS商户网络贷款”、光大银行去年推出的“融e贷”线上质押贷款业务等。
  大规模发展尚需时日
  某证券公司银行业研究员向记者表示,线上贷款将成为一个趋势,在线下竞争特别充分的情况下,在线上谋求转型或者差异化模式是银行未来的出路。
  但是,仍然要看具体如何去做,如果没有大数据、用户的数据基础,单纯将渠道搬到网上来,这个过程中用户体验感受的程度不是很大。“这个过程中,银行可能会用更多的互联网技术来做大数据管理,可以提高金融效率,提升银行服务效率,但是大规模发展仍然需要一段时间。”
  从中信银行的POS贷披露的数据或许可以理解银行推进线上贷款的初衷。中信银行POS贷自去年10月19日产品上线运营以来,截至2013年底,中信银行POS商户网络贷款累计放款额已超过15亿元,而这一数字在今年更是持续放大。
  杨驰表示,线上贷款将传统的贷前调查、贷中审查和贷后管理环节搬到了互联网上,实施批量化处理,有助于提高审批效率,缩短审批时间,更好地满足小微企业贷款需求“短频快急”的特点。同时,银行运用大数据的管理理念,通过数据挖掘可以更好地分析企业经营情况,防控信用风险。
  “其实,线上贷款是银行未来发展的一个常用贷款方式,但是操作起来并不简单,需要银行信贷系统、审贷流程等一整套程序,对银行风险控制能力要求也更高。”上述银行人士表示,随着互联网技术不断发展,银行也一直根据互联网技术做核心业务,未来小微金融的发展,都是通过简化手续、降低成本来扩大小微企业的贷款的投放力度。
  “随着企业财务管理不断规范和全社会征信系统建设的逐步完善,更多适合批量化处理的银行业务将逐渐从线下转移到线上来,互联网有望成为小微企业和个人客户办理业务的主渠道。网络银行将成为商业银行的核心竞争力之一,谁先行一步,谁就有可能在未来的竞争中占据主动。”杨驰说。